不良资本、分红等多项指标落后华夏银行自身风险高达894项

近期，华夏银行的大动作是发行了400亿元的无固定期限债券，主要是为了补充资本金。同时，在不良贷款率和拨备覆盖率方面，华夏银行的表现也是比较糟糕的。

而最近被投资者诟病比较大的是华夏银行的现金分红情况，现金分红占归母净利润的比例仅有23.18%，在9家上市股份行中倒数第一。

数月以来，华夏银行多家分支机构已多次被罚，而自2024年开年以来，该行多地分支机构共收到13张罚单，共计被罚946万元。

资本充足率倒数

不良贷款率股份行第一

华夏银行最近的大动作是发行了400亿元的无固定期限债券，也即通俗意义上的永续债。

华夏银行发行永续债，主要是为了补充资本金，以2024年3月末数据测算，华夏银行本期债券发行完成后，该行一级资本充足率和资本充足率均提升1.31个百分点。一季报显示，截至2024年3月31日，华夏银行的一级资本充足率、资本充足率分别为10.75%、12.55%。

虽说资本充足率能满足监管要求，不过，华夏银行的资本充足率在9家上市股份行中究竟是什么水平呢？

截至2023年底，华夏银行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为12.33%、10.48%、9.16%，在9家股份行中分别排倒数第二、倒数第二、倒数第四。

到今年1月份，华夏银行的资本充足率表现基本在倒数第四的位置，所以对于华夏银行而言还是有非常迫切的资本充足率补充需求。

与此同时，在不良贷款率和拨备覆盖率方面，华夏银行的表现也是比较糟糕的。无论是2023年底的水平还是今年一季度的情况。

财报数据显示，截至去年底，华夏银行的不良贷款率高达1.67%，位居9家股份制银行之首，这种情况延续到今年一季度；而拨备覆盖率则仅好于民生银行，为160.06%。

业绩方面，华夏银行则依旧延续颓势，自2021年以来，华夏银行的营收出现了两连降，从2021年的958.7亿元，降至2022年的938.1亿元，2023年的932.1亿元，到了今年1季度，降幅扩大至4.34%。归母净利润的增速同样下降明显，今年一季度归母净利润增速已经跌至0.61%，极有可能进入负增长区间。

分红比例垫底

多年不满足公司章程规定

而最近被投资者诟病比较大的，是华夏银行的现金分红情况，现金分红占归母净利润的比例仅有23.18%，在9家上市股份行中倒数第一。即便与分红比例倒数第二的光大银行相比，也差了近2个百分点。

从近几年来看，华夏银行的现金分红率一直不高，5年前的2019年其现金分红比例仅有17.49%，这几年还是逐步攀升了。

不过即使这样，2023年的现金分红比例还不如2022年。

而根据华夏银行近几年来的《公司章程》都规定：“最近三年以现金方式累计分配的利润不少于最近三年实现的年均归属于普通股股东的可分配利润的百分之三十。”至于《公司章程》所说的排除情形，作者查了下近几年均不存在。从上述统计的各年度的现金分红比例情况来看，即便任取一个三年时间段，华夏银行的现金分红比例均没有达到公司章程的规定数额。

数据显示，华夏银行自上市以来累计A股派现543.5亿元，而在A股通过首发、定增等方式融资金额则高达946亿元，派现融资比仅为57.45%，该比例在9家股份行中同样排倒数，这还没算发行永续债等方式获得的融资金额。

根据对共计9家A股上市股份制行的一些指标数据进行了梳理比较，发现该行在诸项经营指标上都落后于同业。