消费日报网讯（记者 卢岳 柳川）一款名为普融花的APP被监管点名，其背后主体受到关注。近日，北京市通信管理局通报了5款侵害用户权益和存在安全隐患类的App。其中，腾讯应用宝中的普融花App因涉及未经用户同意收集使用个人信息，未明示收集使用个人信息的目的、方式和范围，违反必要原则收集个人信息等被监管层点名。

图片来源：腾讯应用宝和小米应用商场，普融花App未完成App备案，暂不支持下载。

　　目前，在腾讯应用宝上，记者输入“普融花”关键词搜索查询，普融花App已经消失。与此同时，在小米应用商场上，普融花App因未完成App备案，暂不支持下载。

　　事实上，这不是今年普融花App首次因为违规收集信息被罚。2024年3月，普融花App因为违反必要原则收集个人信息被监管层要求整改，当时的通报其运营方系北京网众共创科技有限公司（简称：网众共创科技），背后实际控制人为恒昌投资香港国际有限公司。这次通报，普融花的运营者则系北京君航微金信息科技有限公司（简称“君航微金”）。

　　记者发现，在实际操作中，普融花给借款用户没有合同贷款3000元，放款方系个人账户，十天需还4188元，利息高达1445.4%。另外，普融花还有一款关联软件恒小花，其App上三款版本借款年化利率各不同，透明度存疑。此前，恒昌旗下多款金融App已经下架，在黑猫投诉上无论是恒小花还是普融花投诉均跳转至恒昌公司，疑似均为恒昌的新马甲。

　　普融花无合同贷3000元，放款方系个人账户

　　近日，有不少普融花用户提出了对普融花贷款的质疑。记者发现，在黑猫投诉平台上，2024年以来，普融花存在多条高利贷、无借款合同方面的投诉。

图片来源：普融花用户陈某某提供，借款 3000元，放款系个人账户，10天需还4188元。

　　其中，一位普融花用户陈某某告诉记者，“9月18日，他在普融花申请借款 3000元，放款系周伟伟个人账户，并不是银行或者小贷公司。9月20日，他需还4188元，10天需多还1188元”。对于上述借款该如何还款，陈某某表示，“上述借款没有借款合同，也没有任何协议和合同，还款并不是通过普融花还款，普融花工作人员给他一个网址，随后下载一个米言App，然后在App上还款给个人账户”。

　　按此计算，普融花给陈某某提供的3000元借款十天需还4188元，综合年化利率为1445.4%。

　　除普融花App外，其关联软件普融花App亦尤为值得关注。记者注意到，普融花和恒小花共用一个微信官方服务号---小花普商城，由君航微金运营。而在黑猫投诉上，不论是恒小花还是普融花，点击“投诉对象”，均跳转至恒昌公司。

　　记者发现，在小米应用商店上，360借条、度小满等App对贷款利率进行明确规定，均显示低于24%。

图片来源：小米应用商店，恒小花，每日息费0.02%起，年利率最低8%起。

　　不过，恒小花App对利息并没有进行详细介绍，只称“每日息费0.02%起，年利率最低8%起”，并没有对年利率上限做具体规定。

　　记者在企查查上搜索“恒小花”后发现，恒小花App系北京乐享无限科技有限公司（以下简称“乐享无限”）运营。乐享无限有三款恒小花App，其利率介绍各不同。其中，2024年9月24日，恒小花App（苹果版本）的介绍系每日息费0.02%起，年利率最低8%起。8月27日，恒小花App（安卓版本）的介绍系综合年化利率区间为7.2%-24%。

图片来源：企查查，三款恒小花App，其利率介绍各不同

　　然而，6月13日，恒小花App（安卓版本）的介绍系每日息费0.067%起，没有显示年化利率。如果每日息费按此计算，恒小花App年化利率为24.455%起。一位王姓恒小花用户告诉记者，“他在恒小花平台贷了一笔20000元的贷款，分期1年还完，年化利率高达35.98%。他联系客服，要求退还他高于年化利率24%的部分，客服以他已经结清看不到服务协议为由直接拒绝。在他们平台签协议确认费率的时候，还做了隐藏”。

图片来源：恒小花用户王某某提供费率确认书，借款年化费率为35.98%。

　　记者进一步梳理该消费者提供费率确认书发现，该次借款由武汉众邦银行股份有限公司提供资金，该王姓消费者应按照借款金额向贷款人支付利息。另外，北京金海嘉禾科技有限公司独立于贷款人，向该王姓消费者提供信息收集、信息公布、信息交互及技术咨询等服务，有权收取服务费。

图片来源：恒小花用户王某某提供还款计划明细，借款年化费率为35.98%。

　　在还款计划明细方面，该王姓消费者的借款项目系易启分期，借款金额为20000元，还款起止日期为2023年4月13日至2024年3月13日，借款期数为12期，借款年化费率为35.98%。

　　根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，年利率24%以内的利息属司法保护范畴，年利率超过36%的民间借贷利息，超出部分无效，对于年利率在24%到36%之间的部分则属于自然债务，即借款人没有支付，出借人无权要求借款人返还，双方已经履行完毕的，不得要求债权人返还。

　　金融类App或遇严监管，恒昌旗下多款金融App下架

　　2024年8月27日，恒小花App的更新版介绍显示，恒小花系持牌金融机构旗下的信用贷款平台。不过，记者发现，恒小花App背后运营者乐享无限的股东系深圳越享云图科技有限公司（以下简称“越享云图”），而越享云图的股东系北京小宝车科技发展有限公司（以下简称“小宝车科技”），而乐享无限、越享云图、小宝车科技均无金融牌照，经营范围也不涉及贷款、助贷或者融资担保等金融服务。

　　对于上述情况，记者给乐享无限和越享云图致电询问相关情况，不过其工作电话并未接通。随后，记者给小宝车科技致电询问相关情况，其工作人员告诉记者小宝车科技已经倒闭，便立即挂断电话。

　　此外，记者发现，三个月前市场有消息称，相关监管部门召集应用商店开会，要求严管应用市场金融类App上架，要求对资质、合规性检查。

　　第一财经报道指出，某互联网金融平台28日晚间收到的来自某应用商店方面的邮件通知，通知重申了对贷款平台类应用（贷款超市、助贷）的资质要求。该类应用需要提供可以核实到应用内部真实贷款利率的测试账号和密码；明示贷款产品利率，且贷款产品年利率不得超过36%；应用内贷款产品需在《合作明细》内，不得在上架后变更为《合作明细》范围外的贷款产品；不得为其他贷款应用提供导流服务。

　　或在监管趋严下，恒昌公司旗下多款App均已经下架。其中，恒昌公司旗下恒易贷App、小恒钱包App、恒易融App、多乐融App等多款金融App均在应用商店下架。

　　那么，这种金融App需要什么审批，以后重新上线需要什么条件？对此，有业内人士向记者表示，金融类审批参考国家金融监督管理总局8号文，目前在国家对互联网金融严管的背景下，金融类牌照或者审批只会减少不会增加。另外，有消息称，国家金融监督管理总局正在制定相关规定，过去助贷机构签订的不提供金融服务的承诺函已经成为过去式，今后上线金融类App需要得到“一行两会”的批准。

　　本报对于恒小花App利率透明度、普融花App业务合规、恒昌旗下多款金融App下架等问题向君航微金等相关公司致函询问相关情况，截至发稿未获回复。